Самые надежные российские банки — 2021г.
Татьяна Ломская
Здоровье российских банков не пошатнулось в кризисном 2020 году, но в 2021 году оно может ухудшиться из-за оттока вкладчиков и дефолтов заемщиков. Forbes составил очередной рейтинг 100 надежных российских банков, изучив рейтинги и финансовые показатели ведущих из них. Самые надежные банки рейтинга — в нашем материале.
Первая волна пандемии показала, что российские банки способны справиться с новыми рисками, сказала в октябре 2020-го в интервью телеканалу «Россия 24» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. И хотя не последнюю роль здесь сыграли послабления от самого регулятора, разрешившего банкам временно не отражать ухудшение качества кредитов, попавших под реструктуризацию из-за кризиса, и не формировать по ним резервы, итоги 2020 года подтвердили слова председателя ЦБ: чистая прибыль сектора составила 1,6 трлн рублей, лишь на 6% ниже рекордного показателя 2019 года. Но что касается перспектив 2021 года, тут эксперты не выражают большого оптимизма.
Банковский сектор сумел показать солидную прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета в 2020 году, даже несмотря на то, что банки были вынуждены делать повышенные отчисления в резервы, поскольку введенные ЦБ временные послабления не освободили их от этого полностью, констатирует вице-президент и старший кредитный специалист банковской группы Moody’s Ольга Ульянова. В 2021 году, по ожиданиям агентства, прибыль также окажется существенной, но вряд ли превысит прошлогодний результат.
Процентные доходы банков в номинальном выражении увеличатся, поскольку их кредитный портфель в 2020 году вырос на 14%, рассуждает эксперт. В этом году в Moody’s ожидают роста кредитного портфеля банков примерно на 10%. Малый и средний бизнес будет активно брать и рефинансировать кредиты, дополнительные средства по мере снятия ограничений могут потребоваться и корпорациям, продолжит расти ипотека, хотя и не так активно, как в 2020 году, а потребительское кредитование имеет все шансы сохранить примерно 10%-ный темп роста.
Однако процентная маржа будет под давлением, поскольку из-за разворота в движении ставок в экономике банки будут вынуждены несколько повысить ставки по вкладам, чтобы привлечь и удержать вкладчиков, которые все больше интересуются инвестициями, предупреждает Ульянова. «Банкам приходится уже сегодня задумываться о расширении источников фондирования в дополнение к стагнирующим депозитам: это может быть и более активное привлечение средств с рынка через размещение облигаций, и фондирование от ЦБ», — говорит она.
В 2020 году клиенты банков массово переводили средства из депозитов в инвестиционные продукты, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юлия Якупова: если в этом году низкие ставки останутся, банкам придется расширять линейку продуктов, чтобы сохранить клиентов и увеличить комиссионные доходы. Борьба за привлечение новых клиентов, в том числе на расчетно-кассовое обслуживание, будет усиливаться, уверена она.
Однако и комиссионный доход в 2021-м окажется под давлением, говорит Ульянова, из-за замедления темпов роста розничного кредитования. Отдельные виды комиссионных доходов будут стагнировать из-за рекомендаций ЦБ ограничить продажу полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни и планов повысить лимиты по бесплатным переводам в системе быстрых платежей до 150 000 рублей в месяц, добавляет Егор Лопатин, старший аналитик группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР.
Увеличатся и издержки банков, считает Ульянова: «Простора для сокращения издержек мы не видим: даже 2020 год скорее показал плато с точки зрения расходов». В 2020-м банки урезали бонусы персоналу, однако в 2021-м бонусы вернутся. «Никто не будет долго держать сотрудников на голодном пайке», — говорит она. Тем не менее Ульянова полагает, что 2021 год для банков будет менее болезненным, чем 2020-й, поскольку снижается степень неопределенности, связанной с пандемией. Сейчас важно, выйдут ли полностью из кризиса пострадавшие сегменты экономики — туризм, пассажирские перевозки, рестораны и отели. Займы этих отраслей в сумме составляют значимую часть кредитного портфеля банков, около трети, по оценкам Moody’s. От самочувствия этих секторов во многом зависит, какая часть реструктурированных кредитов станет проблемной, отмечает Ульянова.
Последствия пандемии до сих пор не сказались в полной мере на банках из-за масштабных реструктуризаций кредитов, введения моратория на банкротство и предоставления льгот по формированию резервов, рассуждает Якупова, а в 2021 году число дефолтов заемщиков возрастет. С учетом роста рисков и снижения рентабельности бизнеса банковский сектор продолжит консолидироваться, резюмирует Якупова, а добровольные сдачи лицензий могут стать еще более распространенными.
Полный рейтинг — тут. В фотогалерее — топ-26 банков с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.
Активы, млрд рублей: 28,61
Темп прироста активов: 7,3%
Достаточность капитала: 13,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 230,4%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
Бизнес Мерседес-Бенц Банк Рус направлен на кредитование официальных дилерских центров Mercedes-Benz и выдачу гражданам кредитов на покупку автомобилей марок концерна Daimler. Фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов (в том числе от банков финансового подразделения концерна), собственного капитала и средств на счетах корпоративных клиентов. Не является членом системы страхования вкладов физических лиц.
Банк учрежден в 2007 году как ООО «ДаймлерКрайслер Банк Рус» — по названию известного немецкого автомобилестроительного концерна.
В мае 2007 года DaimlerChrysler AG анонсировал продажу 80,1% акций подразделения Chrysler Group за $7,4 млрд частному американскому инвестиционному фонду Cerberus Capital Management (разделение бизнеса концерна на американскую и немецкую части). Сделка была совершена 3 августа 2007 года.
В октябре 2007 года название концерна DaimlerChrysler AG было изменено на Daimler AG. Вслед за этим в конце 2007 года ДаймлерКрайслер Банк Рус получил действующее название.
Владельцы: концерн Daimler AG (Штутгарт, Германия) — 100,00%. Акции Daimler AG находятся в публичном обращении на Штутгартской и Франкфуртской фондовых биржах.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 33,14
Темп прироста активов: 19,6%
Достаточность капитала: 14,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 98,4%
Доля вкладов в пассивах: 46,7%
В сентябре 2020 года Сбербанк официально объявил о смене логотипа группы, отказавшись от слова «банк» в своем названии. Также была представлена экосистема «Сбера», состоящая из целого ряда компаний, сервисов и приложений.
На долю Сбербанка приходится порядка 42,3% всех кредитов физических лиц, а также 44,9% всех средств физлиц и 32,2% кредитов юридическим лицам в России (по данным презентации банка на январь 2021 года). Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт – банк «Русский Стандарт». Доля жилищного кредитования Сбербанка в целом по банковской системе составляет порядка 54%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 1,45
Темп прироста активов: 13,9%
Достаточность капитала: 16,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 45,2%
Доля вкладов в пассивах: 43,1%
Райффайзенбанк — один из крупнейших по размеру активов российских банков, входящий в список системно значимых банков России, дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Осуществляет деятельность по брокерскому и депозитарному обслуживанию, а также доверительному управлению.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 1,37
Темп прироста активов: 13,7%
Достаточность капитала: 14,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 81,8%
Доля вкладов в пассивах: 22,2%
Росбанк контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности — розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения. Обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 38 000 банкоматов партнерской сети, включая 1 800 собственных. Включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 139,89
Темп прироста активов: -24%
Достаточность капитала: 23,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 280,6%
Доля вкладов в пассивах: 1,5%
ИНГ Банк — российская «дочка» одной из крупнейших финансовых групп в мире, голландской ING Group. Основное направление деятельности — обслуживание и кредитование крупных корпоративных клиентов. Розничный бизнес развит слабо. Крупнейшим источником фондирования служат средства корпоративных клиентов.
Был учрежден в 1993 году голландской финансовой группой ING Group в форме АОЗТ «Интернационале Нидерланден Банк (Русланд)». Позднее российское подразделение стало работать под наименованием «ИНГ Банк (Евразия)».
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 2,46
Темп прироста активов: 0%
Достаточность капитала: 32,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 131,4%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
Российское подразделение одного из крупнейших мировых финансовых холдингов — HSBC. Основные виды деятельности Эйч-эс-би-си Банк — валютные операции и работа на рынке МБК, обслуживание счетов и корпоративное кредитование. Основным источником фондирования служат средства корпоративных клиентов.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 76,40
Темп прироста активов: 76,9%
Достаточность капитала: 52,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 39,1%
Доля вкладов в пассивах: 3,1%
Российская «дочка» одного из крупнейших банков Китая Bank of China. Основная специализация Бэнк оф Чайна — обслуживание торгового оборота между Россией и Китаем, розничное направление развито слабо. Важнейшие источники фондирования — средства предприятий и собственный капитал.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 74,38
Темп прироста активов: 53,6%
Достаточность капитала: 76%
Норматив мгновенной ликвидности: 64,2%
Доля вкладов в пассивах: 0%
СЭБ Банк — «дочка» скандинавской банковской группы Skandіnavіska Enskіlda Banken. Ключевое направление деятельности — обслуживание и кредитование коммерческих организаций, преимущественно торгово-промышленных компаний, работа на межбанковском рынке. Основным источником фондирования выступают межбанковские кредиты, привлеченные от структур материнской группы, а также средства юрлиц.
Банк основан в марте 1995 года как ОАО «Санкт-Петербургский банк энергетики и электрификации «Петроэнергобанк». Учредителями выступили АО «Ленэнерго», ВАО «Технопромэкспорт», ОАО «Спецгидроэнергомонтаж», ЗАО «Техинвест» и АО «Поль».
В мае 2006 года финансовая группа SEB (Skandinaviska Enskilda Banken) официально объявила о покупке 100% акций Петроэнергобанка. На тот момент его акционерами являлись ОАО «Северо-Западная энергетическая управляющая компания» (21,59%), ООО «Прогресс» (19,7%), ООО «Раус» (19,7%), ООО «Магистр» (19,7%) и ООО «Мегаполис» (16,67%). По оценкам экспертов, сумма сделки составила $11 млн. В сентябре 2007 года интеграция Петроэнергобанка в группу SEB завершилась переименованием банка в «СЭБ Банк».
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 24,45
Темп прироста активов: -13,4%
Достаточность капитала: 38,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 83,2%
Доля вкладов в пассивах: 1,2%
Чайна Констракшн Банк — «дочка» государственного китайского банка China Construction Bank. Банк ориентирован в основном на обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов. Ключевые источники фондирования — средства корпоративных клиентов и собственный капитал. Ключевые клиенты банка — китайские компании, развивающие бизнес в России.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 16,42
Темп прироста активов: 18,4%
Достаточность капитала: 11,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 45%
Доля вкладов в пассивах: 30,1%
Банк ВТБ — ключевое звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и кредитование населения. Основными источниками фондирования в равной мере выступают средства корпоративных клиентов и населения.
Кредитная организация была учреждена в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее — Внешторгбанк, ныне — ВТБ).
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 7,23
Темп прироста активов: 15%
Достаточность капитала: 12,3%
Норматив мгновенной ликвидности: 77,6%
Доля вкладов в пассивах: 19,9%
Газпромбанк располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место по размеру активов среди банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство. Основное направление деятельности банка — обслуживание и кредитование корпоративного сектора, однако в последние годы также активно развивает розничные направления. Один из крупнейших участников денежного, валютного и фондового рынков. Крупнейшими источниками фондирования выступают средства корпоративных клиентов и населения.
В ноябре 2020 года было принято решение об увеличении уставного капитала Газпромбанка за счет дополнительной эмиссии акций — впервые за несколько лет. В банке уточнили, что планируют провести допэмиссию за счет размещения обыкновенных акций на 25 млрд рублей, а сама докапитализация ожидается в I квартале 2021 года.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 3,86
Темп прироста активов: 18,5%
Достаточность капитала: 14,4%
Норматив мгновенной ликвидности: 90,3%
Доля вкладов в пассивах: 34,4%
Россельхозбанк — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций страны. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности —– обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником ресурсов выступают средства физических и юридических лиц.
С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству России в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество).
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 1,27
Темп прироста активов: 5,4%
Достаточность капитала: 18,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 180,4%
Доля вкладов в пассивах: 20,8%
ЮниКредит Банк — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы, входит в перечень системно значимых кредитных организаций России. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.
Работает в России с 1989 года, был учрежден еще в 1989 году как Международный Московский Банк (ММБ) на основании постановления Совета министров СССР.
Владельцы: UniCredit S.p.A. (Италия) — 100,00%.
До октября 2016 года единственным акционером банка выступал UniCredit Bank Austria AG, конечным бенефициаром которого является UniCredit S.p.A. Все акции UniCredit S.p.A. находятся в публичном обращении.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 498,28
Темп прироста активов: 79,3%
Достаточность капитала: 17%
Норматив мгновенной ликвидности: 38,2%
Доля вкладов в пассивах: 26,4%
АО «Банк ДОМ.РФ» (бывш. АКБ «Российский Капитал») — крупный столичный финансовый институт, подконтрольный АО «ДОМ.РФ» (бывш. АИЖК). Банк активен не только в ипотечном, но и в корпоративном кредитовании (в частности, в области финансирования жилищного строительства), обслуживании юридических лиц, операциях с ценными бумагами. Крупнейшими источниками фондирования выступают средства на счетах корпоративных клиентов, собственные средства, вклады населения.
Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк». В марте 1995 года был переименован в «Российский Капитал», впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также название — с 13 декабря 2018 года функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».
18 декабря 2019 года ЦБ объявил о досрочном завершении финансового оздоровления Банка ДОМ.РФ. Санация банка планировалась к завершению только в 2025 году.
По поручению президента России Владимира Путина Банк ДОМ.РФ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства и центром компетенции для девелоперов в новых условиях. Банк осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах.
Владельцы: Российская Федерация в лице Росимущества — 100%.
Государство владеет банком через АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)). С 2009 по 2017 год 100% акций банка находилось под контролем АСВ.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 684,30
Темп прироста активов: 22,2%
Достаточность капитала: 14,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 135,4%
Доля вкладов в пассивах: 24,3%
АО «КБ «Ситибанк» — крупный по размеру активов банк, стопроцентная «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Основные направления деятельности российского Ситибанка — кредитование транснациональных корпораций, крупных российских коммерческих предприятий и физических лиц (потребительские ссуды и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником ресурсов выступают средства юрлиц.
В 2011 году уходящий с российского рынка банк HSBC продал часть розничного бизнеса Ситибанку, а розничные клиенты HSBC в Москве и Санкт-Петербурге получили возможность перевести свои банковские счета на обслуживание в Ситибанк.
Владельцы: Citigroup Inc. (через Citigroup Netherlands B. V.) — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 108,99
Темп прироста активов: -7,9%
Достаточность капитала: 31%
Норматив мгновенной ликвидности: 51,9%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
ООО «Дойче Банк» — крупный по размеру активов столичный моноофисный банк, российская «дочка» одноименного немецкого банковского концерна, занимающего лидирующие позиции в мире по ключевым показателям деятельности. Приоритетными направлениями деятельности российского банка являются оказание инвестиционных и казначейских услуг крупным корпоративным клиентам, операции с иностранной валютой, расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание юрлиц. Банк крайне активен на рынках межбанковского кредитования и конверсионных операций. Крупнейшим источником финансирования активных операций являются краткосрочные ресурсы корпоративных клиентов.
Банк учрежден немецкой банковской группой Deutsche Bank на базе первого в Москве представительства иностранной кредитной организации. Зарегистрирован в апреле 1998 года, генеральную лицензию получил в конце 2003 года.
В мае 2018 года банк сообщил о завершении реструктуризации российского бизнеса. В частности, за несколько лет Deutsche Bank сократил операции в сфере инвестиционного банкинга в Москве, назвав это частью глобальной реструктуризации. Московское подразделение также столкнулось с обвинениями в фиктивных сделках, в результате которых финансовым регуляторам были выплачены крупные штрафы.
Владельцы: Дойче Банк АГ — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 88,21
Темп прироста активов: 3,1%
Достаточность капитала: 65,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 123,2%
Доля вкладов в пассивах: 0,1%
«Дочка» одноименного японского финансового института, входящего в группу Mizuho Financial Group. Российский Мидзухо Банк ориентирован на кредитование и обслуживание японских компаний, работающих в России и представляющих преимущественно сектор торговли. Основными источниками фондирования банка являются средства юридических лиц и ресурсы материнской компании.
В 2005 году приобрел пул автокредитов Европейского Трастового Банка на $5 млн, вступил в систему страхования вкладов. Однако уже в октябре 2006 года появилась информация о возможной продаже российского Мичиноку Банка. Одним из потенциальных покупателей выступал Mizuho Corporate Bank — второй по величине банк Японии, входящий в финансовую группу Mizuho Financial Group Inc. Причиной продажи стало не только расширение бизнес-интересов Mizuho Corporate Bank в России, но и далеко не блестящие финансовые результаты Michinoku Bank вкупе с не слишком позитивной динамикой развития его российской «дочки».
21 января 2008 года сделка по продаже 100% акций Мичиноку Банка финансовой группе Mizuho Financial Group Inc. была закрыта. Сделка была оформлена на принадлежащие финансовой группе японский Mizuho Corporate Bank и его немецкую «дочку» Mizuho Corporate Bank (Germany). В сентябре 2013 года сменил название на ЗАО «Мидзухо Банк (Москва)». В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
Владельцы: Мидзухо Файненшэл Груп Инк. (Япония) — 100%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 81,53
Темп прироста активов: 14%
Достаточность капитала: 149,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 167,8%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)» (бывш. Банк оф Токио-Мицубиси) — «дочка» крупнейшего японского банка MUFG Bank Ltd. Российский банк специализируется на обслуживании японских компаний, работающих на территории России, а также их российских партнеров. Банк кредитует юридических лиц и активно размещает ликвидность на межбанковском рынке. Основной источник фондирования кредитной организации — средства на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов, которые дополняются ресурсами материнской структуры и внушительным запасом собственных средств.
Присутствие японского банка на российском рынке было обозначено через собственное представительство еще в 1992 году. Однако дочерняя организация ЗАО «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)» была создана только в мае 2006 года. В октябре 2015 года организационно-правовая форма кредитной организации была изменена на АО. С апреля 2018 года осуществляет деятельность как АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)».
Владельцы: MUFG Bank Ltd. — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 79,52
Темп прироста активов: 35,4%
Достаточность капитала: 27,3%
Норматив мгновенной ликвидности: 162,3%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
АО «Коммерцбанк (Евразия)» — небольшой по размеру активов финансовый институт, подконтрольный немецкой банковской группе Commerzbank AG. Ключевое направление деятельности — обслуживание корпоративных клиентов, в том числе крупных немецких и европейских компаний в России, а также ряда крупных российских коммерческих и государственных предприятий. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства юрлиц.
Банк был зарегистрирован Центробанком в декабре 1998 года, в 1999 году получил лицензию на осуществление банковских операций. В 2009 году произошло объединение материнского Commerzbank AG с другим крупным немецким банком — Dresdner Bank AG. В 2010 году были объединены и два подконтрольных им российских банка — Коммерцбанк Евразия и Дрезднер Банк. Последний начал свою работу в Санкт-Петербурге еще в 1993 году. Новый банк начал работу под наименованием ЗАО «Коммерцбанк (Евразия)» с головным офисом в Москве и филиалом в Санкт-Петербурге. В мае 2016 года организационно-правовая форма кредитной организации была изменена на АО.
Владельцы: Commerzbank AG — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 76,68
Темп прироста активов: 2,1%
Достаточность капитала: 73,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 156,9%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
АО «Сумитомо Мицуи Рус Банк» (СМБСР Банк) — средний по размеру активов столичный банк, «дочка» одного из крупнейших банков Японии — Sumitomo Mitsui Banking Corporation, участника многопрофильного холдинга Sumitomo Mitsui Financial Group. Банк образован в 2009 году с целью обслуживания японских компаний, ведущих свою деятельность в России, оказывает услуги в части проведения расчетов, кредитования и инвестиционного сопровождения. Не работает с физическими лицами и не участвует в системе страхования вкладов.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 74,84
Темп прироста активов: —2,2%
Достаточность капитала: 17,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 122,3%
Доля вкладов в пассивах: 2,2%
АО «Тойота Банк» — дочерняя структура зарегистрированного в Германии банка Toyota Kreditbank GmbH, подконтрольного японской Toyota Motor Corporation. Ориентирован на реализацию в России программ розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus. Основу пассивной базы формируют средства материнской структуры, корпоративных клиентов и средства, привлеченные через выпуск долговых обязательств.
Банк был учрежден весной 2007 года, управляет в России брендом Toyota Financial Services, являющимся частью Toyota Financial Services Corporation. С октября 2013 года Тойота Банк входит в систему страхования вкладов.
Владельцы: Toyota Motor Corporation — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 57,59
Темп прироста активов: 26,7%
Достаточность капитала: 37,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 53,7%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
АО «Креди Агриколь КИБ» — «дочка» одной из крупнейших финансовых групп Европы Credit Agricole Group (Франция). Ключевыми направлениями деятельности являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, торговля производными финансовыми инструментами, а также операции на валютном и межбанковском рынках. Основным источником фондирования выступают средства юрлиц.
Банк был учрежден еще в декабре 1991 года и стал одним из первых зарубежных банков, получивших лицензию в России. С 2014 года носит название «Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк».
Владельцы: «Креди Агриколь С.А.» — 97,33%; миноритарии — 2,67%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 56,95
Темп прироста активов: 32,4%
Достаточность капитала: 36,4%
Норматив мгновенной ликвидности: 64%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
АО «БНП Париба Банк» — дочерняя организация французского BNP Paribas S. A. Ключевые направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, операции на рынке межбанковского кредитования. Базовым источником финансирования деятельности выступают средства юридических лиц.
Был зарегистрирован Центральным Банком в мае 2002 года. С апреля 2005 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов физических лиц.
Владельцы: BNP Paribas S.A. (акции в публичном обращении) — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 50,66
Темп прироста активов: 9,5%
Достаточность капитала: 34,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 198,9%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
ООО «Фольксваген Банк Рус» — средний по размеру активов московский специализированный моноофисный банк. Ориентирован на реализацию в России программ финансирования продаж автомобилей марок концерна Volkswagen (работа с автодилерами и кредитование населения). Основу пассивной базы формируют выпущенные облигации и собственный капитал.
Банк учрежден в 2010 году в Москве международным финансовым подразделением автомобильного концерна Volkswagen — Volkswagen Financial Services AG (VFS AG). В марте 2012 года банк выдал первый розничный кредит на приобретение автомобиля, хотя до 2014 года одним из основных продуктов банка являлось «Финансирование дилерского склада», предназначенное для финансирования покупки дилерами автомобилей концерна «Фольксваген». Однако впоследствии акционерами и руководством банка было принято решение о приоритетном развитии розничного сегмента бизнеса.
К настоящему моменту фининститут активно предоставляет кредиты на приобретение автомобилей, произведенных концерном «Фольксваген», более чем в 95% дилерских центров, реализующих автомобили брэндов Volkswagen, Seat, Skoda, Audi. Также в 2016–2018 годах банк участвовал в государственной программе льготного автокредитования физических лиц.
Владельцы: Volkswagen Financial Services AG (Германия) — 99,00%; Volkswagen Bank GMBH (Германия) — 1,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 42,91
Темп прироста активов: 15,3%
Достаточность капитала: 97,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 635,9%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
ООО «КБ «Дж. П. Морган Банк Интернешнл» — небольшой по размеру активов банк с участием иностранного капитала. Кредитная организация ориентирована на размещение средств в межбанковское кредитование, операции с производными финансовыми инструментами. Специализиция — инвестбанкинг. С физическими лицами банк не работает, хотя является участником системы страхования вкладов. Основным источником фондирования выступает собственный капитал.
Владельцы: Дж. П. Морган Чейз энд Ко. — 100%. Все акции Дж. П. Морган Чейз энд Ко. находятся в публичном обращении.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 29,43
Темп прироста активов: -0,6%
Достаточность капитала: 43%
Норматив мгновенной ликвидности: 227,8%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
Натиксис Банк, зарегистрированный в Москве, полностью подконтрольный французской финансовой группе Natixis. Ориентирован на инвестиционную деятельность, операции на валютном рынке и с ценными бумагами, торговое финансирование, синдицированное и межбанковское кредитование. Основной источник фондирования — средства, привлеченные от материнского банка.
Банк учрежден в 2001 году под наименованием «Натексис Банк Попюлэр» одноименным французским банком Natexis Banques Populaires и зарегистрирован в Москве в январе 2002 года. Основной целью создания банка было среднесрочное кредитование российских сырьевых предприятий, ориентированных на экспорт. В мае 2005 года российская «дочка» французов получила лицензию на привлечение средств физических лиц и была включена в систему страхования вкладов.
После слияния в 2006 году Natexis Banques Populaires и IXIS (Caisse d’Epargne group) объединенная структура получила название Natixis. В результате в июле 2007 года российский банк был переименован в ЗАО «Натиксис Банк». В начале 2015 года организационно-правовая форма Натиксис Банка была изменена на акционерное общество.
Владельцы: Натиксис (Natixis) — 100,00%.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, млрд рублей: 28,61
Темп прироста активов: 7,3%
Достаточность капитала: 13,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 230,4%
Доля вкладов в пассивах: нет данных
Бизнес Мерседес-Бенц Банк Рус направлен на кредитование официальных дилерских центров Mercedes-Benz и выдачу гражданам кредитов на покупку автомобилей марок концерна Daimler. Фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов (в том числе от банков финансового подразделения концерна), собственного капитала и средств на счетах корпоративных клиентов. Не является членом системы страхования вкладов физических лиц.
Банк учрежден в 2007 году как ООО «ДаймлерКрайслер Банк Рус» — по названию известного немецкого автомобилестроительного концерна.
В мае 2007 года DaimlerChrysler AG анонсировал продажу 80,1% акций подразделения Chrysler Group за $7,4 млрд частному американскому инвестиционному фонду Cerberus Capital Management (разделение бизнеса концерна на американскую и немецкую части). Сделка была совершена 3 августа 2007 года.
В октябре 2007 года название концерна DaimlerChrysler AG было изменено на Daimler AG. Вслед за этим в конце 2007 года ДаймлерКрайслер Банк Рус получил действующее название.
Владельцы: концерн Daimler AG (Штутгарт, Германия) — 100,00%. Акции Daimler AG находятся в публичном обращении на Штутгартской и Франкфуртской фондовых биржах.
Справка подготовлена banki.ru
Активы, трлн рублей: 33,14
Темп прироста активов: 19,6%
Достаточность капитала: 14,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 98,4%
Доля вкладов в пассивах: 46,7%
В сентябре 2020 года Сбербанк официально объявил о смене логотипа группы, отказавшись от слова «банк» в своем названии. Также была представлена экосистема «Сбера», состоящая из целого ряда компаний, сервисов и приложений.
На долю Сбербанка приходится порядка 42,3% всех кредитов физических лиц, а также 44,9% всех средств физлиц и 32,2% кредитов юридическим лицам в России (по данным презентации банка на январь 2021 года). Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт – банк «Русский Стандарт». Доля жилищного кредитования Сбербанка в целом по банковской системе составляет порядка 54%.
Справка подготовлена banki.ru
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.
https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii-photogallery/423827-samye-nadezhnye-rossiyskie-banki-2021-top-reytinga-forbes
