Нам не нужен биткоин
Моисей Гельман
22 июня 2017 0
Рубль, ты российский или чей?
Согласно российскому законодательству, расплачиваться внутри страны за товары и услуги можно только в рублях. Но кое-кто из нас покупает товары за доллары или евро в зарубежных интернет-магазинах. Для этого обычно пользуются банковской картой. С неё через выбранную в интернете платёжную систему списывается нужная для оплаты рублёвая сумма, которая конвертируется в требуемую валюту по текущему курсу обмена и переводится на транзитный валютный счёт соответствующего банка. Далее платёж отправляется на банковский счёт продавца, который подтверждает оплату покупки и её доставку.
В начале нынешнего столетия появились наднациональные безналичные деньги –криптовалюты. Это виртуальные электронные валюты, единицей которых является виртуальная монета (англ. -coin). Она хорошо защищена от подделки, так как представляет собой зашифрованную информацию, раскрыть которую сложно. Использование для этих целей криптографии и определило приставку «крипто» в названии валюты.
Криптовалюты эмитируются в сети компьютеров «мировой паутины» по сложным алгоритмам и никак не связаныс какой-либо государственной валютной системой. Существует несколько их видов; наиболее распространённой криптовалютой является биткоин. Деньги эти ничем не обеспечены. Их можно приобретать на биржах в интернете, в том числе за рубли, и размещать там же в виде виртуальных депозитов. Платежи переводятся получателям, минуя обычные банки, поэтому контролировать оборот той или иной криптовалюты можно только с ведомаеё владельцев. Это создаёт прекрасные возможности для глобальных и внутристрановых финансовых спекуляций и экономических преступлений, в том числе путёмстроительства финансовых пирамид и провоцирования экономических кризисов.
Совокупная капитализация всех находящихся в обращении биткоинов к концу мая этого года достигла, по оценкам, 32,92 млрд. долларов, а курс обмена превысил 2000 долларов за монету, увеличившись с начала года вдвое, что почти в 50 раз превысило мировую цену грамма золота. Растущая цена биткоина обусловлена нарастанием популярности этой криптовалюты. Согласно прогнозам экспертов, к концу текущего года курс биткоина может приблизиться к 4000 долларов.
Невзирая на всё это, биткоин и другие криптовалюты в 2018 году могут быть официально признаны властями России. Об этом недавно заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. По его словам, ЦБ и правительство готовят согласованную позицию по этому вопросу: «Государство должно понимать, кто в каждый момент времени находится по обе стороны финансовой цепочки. Если происходит транзакция, люди, которые участвуют в процессе, должны понимать, у кого они покупают и кому продают, так же, как и в случае с банковскими операциями». Алексей Моисеев заявил, что Минфин предлагает регулировать обращение криптовалют как «иное имущество» и что их покупателей обяжут проходить идентификацию. По утверждению заместителя главы банковского регулятора Ольги Скоробогатовой, Банк России уже в конце нынешнего июня представит проекты нормативных документов по налогообложению криптовалют как «цифрового товара». Замечу: «цифровой товар», как и «цифровая экономика», заменившая рыночную и инновационную, — это фантом.
Вероятные причины, по которым наднациональные, ничем не обеспеченные, виртуальные валюты будут официально признаны у нас в качестве свободно конвертируемых, абсурдны и обусловлены порочной государственной денежно-кредитной политикой, проводимой Центробанком и правительством страны. Они изложены ниже и явятся новыми звеньями в цепи диверсий, осознанно или по безграмотности бесконтрольно осуществляемых против экономики страны в сочетании с западными санкциями. Создаётся впечатление, что люди, управляющие у нас финансами, либо по малограмотности плохо представляют себе, что такое современные деньги, либо осознанно гробят нашу национальную денежную систему и тем самым – экономику.
Сказанное следует, в частности, из необеспеченности рубля товарами и услугами на внутреннем рынке и даже из оформления рублёвых банкнот, по которым не видно, что это деньги Российской Федерации.
Людям законопослушным, но мало искушённым во всех этих тонкостях, вопрос, вынесенный в заголовок публикации,может показаться странным. Ведь в п.1 ст.75 Конституции РФ недвусмысленно сказано:Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.И в ст.27 закона «О Банке России» говорится, чтоофициальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль.
Вместе с тем, в п.2 ст.75 Конституции записано: Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти (подчёркнуто мной – М. Г.). По-русски это недвусмысленно означает, что и ЦБ –тоже орган государственной власти.
Согласно п. ж) ст.71 Конституции, в ведении Российской Федерации находятся финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики и федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Государственные функции – финансовое, валютное и кредитное регулирование, денежная эмиссия, а также надзор за банковской деятельностью – делегированы государством Центробанку РФ. Будучи органом государственной власти, Центробанк имеет печать с изображением государственного герба Российской Федерации, он подотчётен Государственной думе, которая утверждает председателя ЦБ, а его кандидатуру предлагает президент страны. Согласно закону «О Банке России», уставный капитал и иное имущество банковского регулятора являются федеральной собственностью.
Следует отметить одно существенное правовое упущение. В законодательствепочему-то не регламентировано, к какой ветви власти относится Банк России. Но, исходя из выполняемых им государственных функций, можно утверждать, что он является органом федеральной исполнительной власти. Да и Конституционный суд Российской Федерации своим определениемот 14 декабря 2000 года № 268-0 указал, что предоставленные Банку России полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти. Поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения, Банк Россииопределён в качестве органа, выступающего от имени государства и наделённого для этого определёнными властными полномочиями.
Итак, из приведённых положений Конституции Российской Федерации и определения Конституционного суда следует, что рубль является государственной денежной единицей, его эмиссия находится в федеральном ведении, а Банк России является органом государственной власти. Тем не менее, несмотря на однозначность толкования упомянутых положений основного закона страны, возникают вопросыпо поводу принадлежности рубля, условий его эмиссии и материальной обеспеченности, а также о деятельности самого Центробанка.
Статьёй 75 Конституции Центробанкупредписано единолично осуществлятьденежную эмиссию. Естественно, под денежной эмиссией следует понимать выпуск в обращение наличных и безналичных денег. Однакоэту конституционную нормув ст.4 «О Банке России» законодатель почему-то «скорректировал». В ней говорится, что ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а в ст.29 закона сказано, что единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерацииявляются банкноты (банковские билеты) и монета Банка России. Об эмиссии безналичных денег в законе вообще не упоминается, и Банк России устанавливает только правила, формы и стандарты безналичных расчётов. Тем не менее ЦБ систематически публикует информацию о выпускаемой им денежной массе, выделяя в ней наличные деньги и «безналичку».
Казалось бы, если рубль является государственной денежной единицей, то это должно быть отражено на рублёвых банкнотах. Однако из информации на российских купюрах, в отличие от прежних советских, не следует, что рубль является официальной валютойгосударства. На советских банкнотах был отпечатан герб СССР и было записано, что это банковские билеты Государственного банка СССР. Однако, как ни странно, на банкнотах Банка России, тоже именуемых билетами, вместо герба Российской Федерации почему-то красуется герб канувшего в Лету Временного правительства России 1917 года– его при Керенском ввиду известных причин так и не успели сделать официальным символом государства. Герб представляет собой изображение двуглавого орла, но с надписью «Банк России»; такова почему-то егоофициальная эмблема.
Если на советских банкнотах был отпечатан герб СССР, на американских банкнотах имеется запись –Соединённые Штаты Америки, то на билетах Банка России отсутствует какая-либо информация о стране-эмитенте рублей– Российской Федерации. Хотя согласно части ж) ст.71 Конституции РФ денежная эмиссия, как отмечалось, находится в федеральном ведении.Надо заметить, что в 2016 г. наш Центробанк начал чеканить новые монеты с изображением герба России. Однако на новых банкнотах достоинством в 200 и 2000 рублей по-прежнему изображена почти полная копия герба Временного правительства Керенского.
Всё сказанное свидетельствует о том, что безналичные рубли и билеты Банка России в нарушение ст.75 Конституции РФ не представлены официально в качестве государственных денег. Но, может быть, о принадлежности рублей к Российской Федерации свидетельствует их обеспеченность российским имуществом? Ведь на советских банкнотах указывалось, что они обеспечиваются золотом, драгоценными камнями и прочими активами Государственного банка СССР, которые являлись имуществом страны.
Замечу, что обеспечение денег золотом и прочими драгоценностями – это из прошлых времён существования «золотого стандарта». Теперь национальные валюты должны обеспечивать оборот товаров и услуг на внутренних рынках соответствующих стран. Иначе говоря, национальных денег должно быть столько, чтобы их сумма в обороте обеспечивала реализацию и приобретение всей продукции и услуг с её использованием на рынке страны. Однако наш законодатель, видимо, не был осведомлён о давно происшедших измененияхс деньгами и поэтому вст.30 закона «О Банке России» записал, что банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Чем обеспечена безналичная часть рублёвой денежной массы– взаконе почему-то умалчивается.
Активами Банка России являются золотовалютные резервы – это их основа, а также кредиты, выданные коммерческим банкам, государственные облигации и прочие ценные бумаги, и ещёдепозиты самого Центробанка. Согласно последнему финансовому отчёту, его активы на 1 января 2016 г. составляли 34 947,185млрд. рублей, из них драгметаллы оценивались в 3 647,255млрд. рублей, остальные активы представляли собой ценные бумаги и размещённые Центробанком на стороне кредиты и депозиты на общую сумму 7 120,12 млрд. рублей.Международные (золотовалютные) резервы составляли 368,4 млрд. долларов или в пересчёте по курсу на 1 января 2016 г. –26 856,36млрд. рублей(76,84% всех активов), в том числе монетарное золото – 48,6 млрд. долларов или3 544,39 млрд. рублей. Значительная сумма –21 995,155 млрд. рублей или 62,9% от активов, в основном в американской валюте – была размещена под мизерные проценты у нерезидентов, то есть за рубежом, иливложена в ценные бумаги иностранных эмитентов.Все эти средстваработаютне на отечественную экономику, а на «чужого дядю», и существует немалый риск их отчуждения в рамках вероятного расширения западных санкций.
Денежная масса на 1 января 2016 г. составляла 35179,7 млрд. рублей, из них на наличные деньги приходилось 7 239,1 млрд. рублей, сумма безналичных денег составляла 27 940,5 млрд. рублей. Сопоставляя приведённые данные, можно утверждать, что Центробанк выпускает в обращение сумму наличных и безналичных денег, которая соответствует только сумме его активов с допустимым весьма малым отклонением. Замечу: активами Банка России являются почти на 90% деньги, состоящие почти целиком из иностранной валюты, и его долговые обязательства. Поэтому говорить об обеспеченности денег… деньгами представляется абсурдным.
Но золотовалютные резервы, как отмечалось, не используются для нужд российской экономики, и значительная часть американской валютыиз этих резервов вложена в основном в американские ценные бумаги под мизерные проценты, не компенсирующие падение покупательной способности рубля вследствие его девальвации и ценовой инфляции. В таком случае получается, что рублёвая денежная масса примерно на 80% обеспечена только бумагой, на которой отпечатаны американские банкноты, и виртуальными записями в компьютерах Федеральной резервной системы –центробанка США – об американской «безналичке», которой владеет Банк России. Причём вся иностранная «безналичка» размещена за рубежом, в основном на корреспондентском счёте в центробанке США, то есть в нашем ЦБ отсутствует.Поэтому, образно говоря, российские рубли частично представляют собой некие справки о наличии в Центробанке РФ драгоценных металлов,а также о его долговых обязательствах. Но в основном российские рубли представляют собой фальсифицированные копии доллара. Почему фальсифицированные?
Как известно, Центробанк РФ искусственно в несколько раз занижает покупательную способность рубля по отношению к другим валютам установлением экономически никак не обоснованного его низкого курса обмена.На самом же деле валютные курсы, чтобы не обманывать друг друга в международной торговле, должны обеспечивать эквивалентность товарообмена по стоимости, и поэтому их необходимо устанавливать по паритетам покупательных способностей– ППС соответствующих национальных денежных единиц. Наиболее близким к реальному паритету рубля и доллара является отношение оборотов товаров и услуг России и США. Общепринятый в мире ППС по стоимостям корзины ограниченного ассортимента потребительских товаров в соответствующих странах является только частью этого оборота и поэтому менее достоверен. Однако за обменный курс того же доллара принимается его спекулятивная цена в рублях, устанавливаемая на базаре, именуемом Московской валютной биржей. Это не имеет никакого абсолютно отношения к паритету покупательных способностей валют и отражает лишь спекулятивные интересы участников валютных торгов. А на их интересы влияет множество субъективных факторов, включая каждый чих официальных лиц, настроение самих продавцов, покупателей и их жён, погоду, магнитные бури….
Однако деньги, выпускаемые в обращение, предназначены не для покупки активов ЦБ. Да и купить из активов можно через коммерческие банки только драгоценные металлы и ценные бумаги ЦБ, каковых в активах не более 12-13%, а также обменять иностранную валюту на рубли. Поэтому ограничениеденежной массы размерами активов Центробанка – экономический абсурд. Думские лоббисты интересов ЦБ и финансовых спекулянтов в законе о деятельности Центробанка почему-то «забыли»указать условия и критерии размеров денежной эмиссии.
На самом же деле деньги, как отмечалось, будучи средством платежа при товарообмене, должны в обращении обеспечивать реализацию товаров и услуг, обращающихся на внутреннем рынке страны. Но руководители Центробанка вместо обеспечения стоимости обращающейся продукции и оказываемых услуг соответствующей рублёвой денежной массой, что позволяло бы производить и выкупать их полностью на внутреннем рынке, размер рублёвой эмиссии ещё в бытность Гайдара поставили в зависимость от наличия в стране иностранной валютной массы в пересчёте на рубли. Пересчитываются доллары и евро, как отмечалось, по спекулятивным валютным курсам обмена, что существенно занижает реальную покупательную способность рубля. Так как сумма иностранной валюты в стране всегда ограничена, то выпускаемая Центробанком в обращение рублёвая масса не обеспечивает баланса товарно-денежного обращения. Таким образом в стране был искусственно создан хронический денежный дефицит, который явился одной из принципиальных причин развала отечественной экономики и обнищания значительной части населения.
Оценить денежный дефицит несложно. К примеру, в 2015 г. оборот товаров и услуг в стране составил 141,547 трлн. рублей, денежная масса в размере 35,179 трлн. рублейобернулась за год оценочно 2,5 раза.В результате в 2015 г. оборот товаров и услуг был обеспечен деньгами лишь на 62,1%. Такой же денежный дефицит наблюдался в 2016 году. При этом от года к году одновременно растёт кредиторская задолженность предприятий реального сектора экономики: в 2015 г. она составляла 38,986 трлн., а в прошлом году возросла до 42,217 трлн. рублей. Происходит это из-за недоступности для многих предприятий кредитов ввиду их дороговизны. Ведь годовые кредитные ставки значительно превышают рентабельность производства.
Спрашивается, почему нельзя выпускать денег столько, сколько требуется внутри страны, а не превращать рубли в искусственно заниженные по покупательной способности фальсифицированные копии доллара и евро и создавать тем самым денежный дефицит? Новые деньги в обращение следует выпускать в виде дешёвых кредитов под вновь создаваемую продукцию и образуемую при этом новую добавленную стоимость. Иначе говоря, национальная валюта должна обеспечиваться имуществом данной страны. Именно так поступают в Китае, что позволило превратить его экономику в одну из самых развитых в мире. Но в Центробанке в качестве обеспечения рублёвой массы избрали чужую валюту, которая не является товаром и не может использоваться внутри России в качестве средства платежа. Чтобы выпускать в обращение большую рублёвую массу Центробанку требуется больше тех же долларов и евро. Поэтому его руководством были спровоцированы высокие ставки кредитов российских банков – до 15-30% годовых, что вынуждало российских заёмщиков до введения западных санкций брать относительно дешёвые зарубежные кредиты в валюте по ставкам в 4-5%. Причём немалая часть иностранных кредитов выдавалась из иностранной валюты самого ЦБ, которую он разместил под мизерные проценты – не выше 1%- зарубежом, благодаря чему наживались зарубежные банки. Поступавшую в страну иностранную валюту скупал Центробанк и под неё подгонял очередную денежную рублёвую эмиссию.
После того, как в 2014 г. искусственно образованной по рекомендации МВФ обвальной девальвацией рубля руководством ЦБ была спровоцирована новая волна ценовой инфляции, Эльвира Набиуллина заявила о главной цели Центробанка – борьбе… с инфляцией, хотя большинство причин её роста находятся вне сферы деятельности банковского регулятора. Якобы для борьбы с ростом цен ЦБ значительно увеличил свою ключевую ставку по краткосрочным кредитам для коммерческих банков. Это привело к значительному удорожанию кредитов банков – до 20-40% годовых при средней рентабельности предприятий в 7-8%. В результате кредиты для подавляющего большинства предприятий стали недоступны, что привело к снижению и без того небольшого объёма промышленного производства и, как следствие, к новому росту цен.
Желали или не желали того руководители Центробанка, но своими действиями они фактически присоединились к западным санкциям против нашей страны о запрете кредитования российских организаций. Следует заметить, что увеличением ключевой ставки ЦБ и кредитных ставок коммерческих банков во всём мире борются с избытком денег, то есть с денежной инфляцией. У нас же создан денежный дефицит, и высокие кредитные ставки лишь способствуют его увеличению и росту кредиторской задолженности товаропроизводящих предприятий.
Спрашивается, а на кой ляд руководству Центробанка и Минфину понадобились биткоины и прочая криптовалюта? Полагаю, читатель сам может ответить на этот вопрос. Биткоины необходимы для хотя бы частичной компенсации растущего дефицита долларов и евро, обусловленного западными санкциями, снижением валютной выручки из-за уменьшения мировых цен на нефть и газ, а также ростом в стране неэкономических валютных затрат. Ведь размер рублёвой массы Центробанк устанавливает в зависимости от суммы своих активов, а это в основном иностранная валюта. Однако дальнейшая девальвация рубля для «автоматического» увеличения рублевой массы становится опасной. Если же в стране разрешат масштабную спекуляцию теми же виртуальными биткоинами, участниками которой станут и заинтересованные её инициаторы, тогда резервы можно будет накачивать виртуальными долларами, под них выпускать липовые рубли и собирать в бюджет липовые налоги, создавая иллюзию финансового благополучия. Ведь, как отмечалось, «цена» биткоина в конце мая этого года превысила 2000 долларов, что почти в 40 раз больше официального обменного курса рубля. А к концу нынешнего года биткоин, по прогнозам, подорожает аждо 4000 долларов.
Так чьей же валютой на самом деле является рубль: несуществующего Временного правительства Керенского (по форме), или Федеральной резервной системы США (по обеспечению)? На этот вопрос лично я не могу точно ответить. Складывается впечатление, что юридическая неопределённость реального статуса рубля и его обеспечение не имуществом Российской Федерации, а чужой валютой являются звеньями в цепи чьих-то давних намерений вывести Банк России из подчинения Российской Федерации и сделать его, подобно американскому центробанку, не зависящим от государства. Неспроста до недавнего времени на интернет-сайте банковского регулятора было записано, что ЦБ не является органом государственной власти.Сказать же публично правду о том, чем на самом деле обеспечены наши деньги, означало бы расписаться в долгоиграющей диверсии против Российской Федерации, начатой в 1993 г. правительством Гайдара и продолжающейся по сей день.
http://old.zavtra.ru/
